Företagsinteckning så fungerar det

En företagsinteckning är en form av säkerhet som företag kan använda för att få lån eller kredit. Den knyter företagets lösöre och lösa tillgångar till ett lån och beskrivs enkelt i den här guiden.

Vad är företagsinteckning?

Företagsinteckning är ett juridiskt arrangemang där ett företag ger en generell säkerhet i sitt lösöre. Det betyder att flera lösa tillgångar kan ligga som säkerhet för en eller flera fordringar. Säkerheten registreras i företagsinteckningsregistret hos myndighet eller relevant register.

Säkerheten påverkar vilka rättigheter långivaren har om företaget inte kan betala. Långivaren får prioritet mot okända borgenärer när fodringar ska täckas. Det är viktigt att förstå hur prioritering och registrering fungerar.

Varför använda företagsinteckning?

Företagsinteckning används för att öka möjligheterna att få lån eller kredit. Genom att erbjuda säkerhet visar företaget att det finns tillgångar som kan realiseras om något går fel. Det kan göra att en långivare ger kredit till bättre villkor än utan säkerhet.

I praktiken kan företagsinteckning vara användbart när företag behöver finansiera rörelsekapital, köpa lager eller investera i maskiner. Vid mindre företag kan generell företagsinteckning vara enklare än att pantsätta varje enskild maskin.

Vilka tillgångar omfattas?

Generell företagsinteckning omfattar ofta lösöre och andra lösa tillgångar. Det kan vara inventarier, lager, varulager, kundfordringar eller annan rörelsekapitalrelaterad egendom. Fast egendom omfattas normalt inte av en företagsinteckning.

Exakt vad som ingår beror på avtalet och registreringen. I vissa upplägg kan särskilda poster undantas. Ett avtal kan alltså ange vilka tillgångar som är undantagna eller inkluderade.

Hur ansöker man om företagsinteckning?

Processen börjar ofta med att företaget och långivaren förhandlar villkor. När båda parter är överens upprättas ett säkerhetsavtal som beskriver omfattningen. Avtalet registreras sedan i relevant register för att bli giltigt.

I många fall sker ansökan och registrering digitalt. En del långivare erbjuder en hel digital ansökningsprocess för företagsinteckning. Ett exempel är CapitalBox (annonslänk) som också erbjuder företagslån och företagskredit och har en digital ansökan.

Vid ansökan behöver företaget ofta lämna ekonomiska uppgifter. Vanligt är balans- och resultaträkning, uppgifter om lager och kundfordringar. Långivaren använder dessa uppgifter i sin kreditbedömning.

Villkor och vanliga krav

Långivaren ställer ofta krav på att bokföringen är ordnad och att räkenskaper visar en stabil omsättning. Leveransavtal och kundrelationer granskas om fordringarna är stora. Kraven kan variera mellan långivare och produkt.

Det finns också administrativa krav. Registrering av säkerheten kräver korrekt information om företaget och avtalet. Felaktig registrering kan påverka prioritet och rättigheter vid en eventuell tvist.

För att jämföra krav och villkor kan jämförelsetjänster vara till hjälp. Tjänster som Kompar (annonslänk) samlar information om olika långivare och produkter och kan bidra till överblick vid val.

Kostnader och avgifter

Kostnader för företagsinteckning kan inkludera uppläggningsavgift, registreringsavgift och eventuella löpande administrativa avgifter. Hur dessa avgifter ser ut skiljer sig mellan långivare och produkt.

För att hitta konkurrenskraftiga alternativ kan jämförelsetjänster hjälpa. Till exempel kan Lendo Företagslån (annonslänk) visa flera erbjudanden och ge en bild av möjliga räntor och villkor på marknaden.

Ränta och avgifter påverkar totalkostnaden. I en långsiktig plan bör företaget räkna på olika scenarier och behålla marginal för oväntade kostnader.

Skillnad mot andra säkerheter

Företagsinteckning skiljer sig från pant i fastighet och maskin. Fast pant registreras i fastighetsregister och ger ofta högre prioritet. Maskinpant kräver ofta specifik pantsättning per objekt.

Generell företagsinteckning är mer flexibel när det gäller lösa tillgångar. Den passar företag som har många rörliga tillgångar och vill undvika att panta varje enskild maskin eller inventarie.

Exempel i praktiken

Tänk ett handelsföretag som behöver kapital för att köpa in säsongsvaror. Företaget har ett stort lager men saknar fastigheter. Genom att erbjuda företagsinteckning kan långivaren få säkerhet i lagret och bevilja ett kreditutrymme.

Om företaget inte kan betala blir det aktuellt att realisera säkerheten. Hur detta sker beror på avtal och prioritering. Ofta finns också klausuler om hur lager ska hanteras under löptiden.

Alternativ till företagsinteckning

Det finns flera alternativ beroende på företags behov. Leasing ger möjlighet att finansiera maskiner utan att belasta balansräkningen lika mycket. Factoring innebär att fakturor säljs för att frigöra likviditet.

En annan modell är checkkredit eller kreditlina. Dessa produkter ger flexibilitet vid tillfälliga behov av likviditet. Valet mellan alternativ påverkas av kostnad, flexibilitet och typ av tillgångar.

Checklista före ansökan

Gå igenom följande punkter innan ansökan:

• Lista över tillgångar och vilka som kan ingå.
• Tydliga bokföringsunderlag och senaste årsredovisning.
• Budget och likviditetsplan för lånets löptid.
• Identifiera vilket alternativ som passar bäst: pant, leasing eller factoring.

Att jämföra villkor ger ofta bättre förståelse för pris och risk. Använd flera källor när du jämför erbjudanden.

Översikt över säkerheter och när de används

Frågor och svar

Vad händer om företaget inte kan betala?

Om företaget inte kan fullfölja betalning kan långivaren göra anspråk på den registrerade säkerheten. Hur processen går till beror på avtalet och gällande lagar.

Kan privata ägares tillgångar tas i anspråk?

Företagsinteckning omfattar normalt endast företagets tillgångar. Privat egendom omfattas inte om den inte uttryckligen ställts som säkerhet, till exempel genom personlig borgen.

Går företagsinteckning att lösa i förtid?

Ja, säkerheten kan släppas när skuld är återbetald eller enligt avtal. Villkoren för att lösa företagsinteckningen står i säkerhetsavtalet.

Behöver alla företag använda företagsinteckning?

Nej, valet styrs av finansieringsbehov, tillgångar och kostnad. Företagsinteckning är ett av flera verktyg för att få kredit.