DBT företagslån, en guide till villkor och ansökan
Den här guiden förklarar vad DBT företagslån är, vilka typer av finansiering som vanligen erbjuds och hur ansökningsprocessen kan se ut för småföretag.
Översikt
DBT förekommer i flera sammanhang som leverantör av företagslån. Här beskriver vi vilka produkter som ofta kopplas till namnet och vad företagare bör tänka på vid första kontakten.
En vanlig väg för att hitta mer information om DBT och deras erbjudanden är att använda jämförelsetjänster. Ett exempel är dbt (annonslänk). Detta ger snabb överblick över villkor och kontaktuppgifter.
Hur DBT arbetar
Processen för ett företagslån brukar innehålla tre steg. Först kontakt eller ansökan, därefter kreditbedömning och slutligen utbetalning om ansökan godkänns.
DBT kan erbjuda både längre lån för investeringar och kortare kreditlösningar för rörelsekapital. Vilken produkt som passar beror på företagets behov, återbetalningsförmåga och vilken säkerhet som finns att lämna.
Vanliga lånetyper
Företagslån kan komma i olika former. Här listar vi de vanligaste varianterna och när de ofta används.
| Typ | Vanlig användning | Säkerhet | Återbetalning |
|---|---|---|---|
| Investeringlån | Köp av maskin, fordon eller fastighet | Ofta pant i objekt eller företagshypotek | Fast eller flexibel amortering |
| Checkkredit / kreditlina | Kortfristig likviditetsbuffert | Ofta osäkrat eller företagsinteckning | Rörlig, betala ränta på utnyttjat belopp |
| Factoring | Kassan snabbas upp genom sälja fakturor | Fakturorna utgör säkerhet | Avgifter per faktura och löpande kostnad |
| Leasing | Användning av maskiner utan köp | Leasad utrustning som säkerhet | Periodiska leasingavgifter |
Ansökan och dokument
En ansökan till ett företag som DBT kräver ofta grundläggande företagsuppgifter. Typiska handlingar är bokslut, senaste resultaträkning, balansräkning och en aktuell likviditetsprognos.
Om du söker lån för investering vill långivaren oftast se en beskrivning av investeringen, kalkyler och ibland offerter från leverantörer. För kreditlinor kan bank- eller företagskontoutdrag krävas för att visa kassaflödet.
Ansökan görs vanligtvis via en webbansökan eller genom kontakt via telefon. För många småföretag är det smidigt att jämföra flera alternativ digitalt. Tjänster som Lendo Företagslån (annonslänk) hjälper företag att få offerter från flera långivare och kan förenkla sökprocessen.
Krav och kreditprövning
Vid kreditprövning bedöms företagets betalningsförmåga. Bedömningen kan inkludera företagets historik, framtida prognoser och den personliga kredithistoriken för ägare, om personlig borgen krävs.
Dokument som visar vinst, omsättning och likviditet ger långivaren underlag. I vissa fall sker en kreditupplysning på företaget eller ägaren för att se betalningshistorik och eventuella anmärkningar.
Kostnader och villkor
Kostnader för företagslån varierar med produkt, löptid och säkerhet. Vissa avgifter är fasta, andra rörliga. Exempel på poster du kan möta är uppläggningsavgift, uppläggningsprovision eller löpande administrationsavgift.
Ränta kommer ofta anges som en årlig procentsats. För vissa krediter betalar du endast ränta på utnyttjat belopp medan ränta på amorteringslån beräknas på återstående skuld.
Jämförelse med andra alternativ
Innan du bestämmer dig kan det vara bra att jämföra DBT:s erbjudande med andra leverantörer. Vissa banker erbjuder traditionella företagslån medan alternativ som factoring eller leasing kan passa när likviditet är huvudfrågan.
CapitalBox är en aktör som erbjuder både företagslån och företagskredit och deras ansökan sker digitalt vilket kan vara snabbare för mindre företag. CapitalBox (annonslänk).
Att jämföra flera offerter hjälper dig se skillnader i villkor och kostnader. Jämförelsetjänster samlar ofta flera erbjudanden med ett enda formulär och sparar tid.
Praktiska råd
Skriv ner syftet med lånet i ett dokument. En tydlig beskrivning gör det enklare för långivaren att bedöma ansökan och kan ge snabbare svar.
Gör en enkel resultat- och likviditetsbudget som visar hur återbetalning påverkar kassaflödet. En sådan budget är ofta avgörande för att förstå om lånet är hanterbart under året.
När du får ett erbjudande, läs villkoren noga. Kontrollera bindningstider, möjlighet till amorteringsfrihet och vilka avgifter som kan tillkomma vid tidig återbetalning.
Frågor och svar
Vad krävs för att ansöka om DBT företagslån?
Vanligtvis krävs företagsuppgifter, bokslut, senaste resultaträkning och en beskrivning av vad lånet ska användas till.
Hur lång tid tar en ansökningsprocess?
Tiden varierar. En digital ansökan kan ge svar inom några arbetsdagar medan mer komplexa krediter kan ta längre tid beroende på kompletteringar.
Kan nystartade företag få lån från DBT?
Nystartade företag kan ansöka men krav och villkor skiljer sig. Långivaren följer ofta särskilda kriterier för nya bolag, till exempel affärsplan eller säkerheter.
Vad skiljer företagskredit från lån?
En företagskredit är en flexibel kreditlina där ränta ofta bara betalas på utnyttjat belopp. Ett lån betalas vanligtvis ut som ett fast belopp med regelbunden amortering.
Bör jag använda en jämförelsetjänst innan jag ansöker?
Att jämföra erbjudanden kan förenkla valet. Tjänster som Lendo Företagslån (annonslänk) hjälper företag att få offerter från flera långivare och göra en snabb jämförelse.
