Har du sett Serafim Finans? Börja med fakturan som ska betala

Vad betyder factoring i vardagen?

Factoring frigör kapital ur fakturor. Du använder en kundfordran för att få likviditet innan kunden har betalat. Det passar när försäljningen är gjord, varan eller jobbet levererat och det enda som saknas är betalningen på förfallodagen.

Det löser inte ett långvarigt investeringsbehov. En maskin som ska användas i flera år behöver en betalningsplan som följer maskinens intäkter, inte en kort finansiering kopplad till en faktura. Att hålla isär behoven sparar dig från att betala kort finansiering för att dölja ett permanent underskott.

När passar en företagskredit bättre?

En företagskredit är rimlig när in- och utbetalningar varierar men affären i grunden bär sig. Du använder den för ett avgränsat glapp, exempelvis när lön och moms lämnar kontot före större kundinbetalningar. Ränta och möjliga kreditavgifter behöver ligga som egna rader i budgeten, inte försvinna i övriga kostnader.

Gör ett stresstest: flytta den största väntade kundbetalningen 30 dagar framåt. Om du då inte kan betala hyra, löner och skatter utan ett nytt uttag är problemet större än ett tillfälligt kassagap. Då hjälper en vanlig kredit bara kortsiktigt.

Hur väljer du mellan kredit, lån och leasing?

Med ett lån får du normalt ett bestämt belopp och amorterar enligt plan. Med leasing finansierar du användningen av ett objekt. Med kredit kan uttaget variera. Skriv vilket avtal som ska betala nästa kostnad, så blir formen tydlig i stället för att bara låta billig.

Hur räknar du total kostnad utan att gissa?

Be om fyra uppgifter i samma erbjudande: räntekostnad, start- eller uppläggningsavgift, löpande avgift och villkor för förtidsbetalning. Jämför bara erbjudanden med samma belopp och tid. Verksamt beskriver att räntenivån påverkas av risk och säkerhet, vilket är varför en procentsats ensam inte säger vad företaget betalar.

På 200 000 kronor med 8 % ränta per år blir den första månadens ränta ungefär 1 333 kronor före amortering och avgifter. En startavgift på 2 000 kronor gör därför mer skillnad än en liten räntevariation under första månaden. Exemplet är matematik, inte ett pris från en långivare.

Vilket underlag gör ansökan lättare att bedöma?

Ett etablerat företag behöver vanligen kunna visa bokslut och balansräkning. Lägg till en kort förklaring: vilken faktura, investering eller säsongstopp finansieringen gäller och vilket datum pengarna ska tillbaka. Då går det att bedöma återbetalningsförmågan i stället för bara ett önskat belopp.

En likviditetsbudget är ditt starkaste underlag. Verksamt skiljer resultat från pengar på kontot: försäljning kan vara bokförd utan att kunden har betalat. Sätt därför kundbetalningar, moms, löner, ränta och amortering på rätt datum.

Det här ångrar företagare när kassan är pressad

Det är lätt att välja stort kreditutrymme för att känna sig trygg. Nackdelen är att varje uttag kan bli en vana utan återbetalningsplan. Sätt ett beloppstak som svarar mot det verkliga glappet och en regel att krediten ska minska när fakturan som motiverade uttaget betalas.

En annan dyr miss är personlig borgen. Borgen innebär att ägaren kan bli betalningsansvarig om företaget inte betalar. Bestäm före ansökan vilken privat risk som är möjlig att bära och välj lägre finansiering eller annan säkerhet om avtalet går över gränsen.

Så tänker du steg för steg

1. Lista fakturor och inbetalningar med verkliga förfallodagar.
2. Markera utgiften som måste betalas före pengarna kommer in.
3. Välj factoring när fakturan är återbetalningen, kredit vid kort glapp och lån eller leasing för lång nytta.
4. Jämför total månadskostnad, avgifter, säkerhet och förtidsbetalning.

Var går du vidare när behovet är klart?

Du kan jämföra företagslån och köpval när du vet belopp och återbetalningskälla. För fler former finns vår översikt över finansieringsformer. Behöver du reda ut ansökan och säkerheten först hjälper guiderna om villkor och lån utan säkerhet.

Så bedömer vi valet

Vår slutsats är att du ska välja utifrån pengarnas väg tillbaka, inte utifrån namnet Serafim Finans. En faktura som ska betalas är ett underlag för factoring. En investering behöver längre logik. Ett erbjudande är användbart först när du kan sätta hela månadskostnaden bredvid månadens slutkassa.

Vanliga frågor om factoring och företagskredit