Svea Bank för företag: kredit eller lån – vad passar behovet?

Vad vill du finansiera – ett engångsköp eller en svängning i kassan?

Namnet "kredit" och namnet "lån" beskriver egentligen två olika åtaganden. Ett lån är ett engångsbelopp du får utbetalt en gång och betalar tillbaka enligt en fast plan – Sveas Företagslån löper 3–24 månader upp till 1 000 000 kronor, med ett större alternativ som marknadsförs separat under namnet Företagslån Plus för belopp upp till 10 000 000 kronor. En kredit är i stället ett löpande utrymme du kan utnyttja och återställa om och om igen; Sveas Företagskredit är amorteringsfri och kopplad direkt till företagskontot, med kreditgräns upp till 1 000 000 kronor innan en manuell bedömning krävs för högre belopp. Ett engångsköp av en maskin passar det första. Ett återkommande glapp mellan utlägg och kundbetalning passar det andra – och där är amorteringsfriheten en poäng, inte en brist, eftersom du bara betalar för det du faktiskt utnyttjar.

Vad betyder att krediten är kopplad till företagskontot?

Kontoanknytningen är en vardagsfunktion, inte en teknisk detalj. Svea beskriver Företagskrediten som en kredit till företag kopplad direkt till företagskontot, vilket i praktiken betyder att pengarna finns tillgängliga utan en separat utbetalning varje gång du behöver dem – krediten fungerar mer som en extra buffert på kontot än som ett lån du aktivt tar ut. Ansökan sker digitalt med mobilt BankID och Svea uppger svar inom en minut. Ingen uppsägningstid gäller heller: krediten kan sägas upp när som helst via Mina Sidor, vilket gör den enkel att koppla bort igen om behovet upphör.

Vad kostar det – och vad säger inte en reklamsiffra?

En rubrikränta säger sällan hela sanningen, och det gäller även här. För Företagskrediten anger Svea en månadsavgift på 295 kronor och en uppläggningsavgift på 995 kronor, medan själva räntan på det utnyttjade beloppet sätts individuellt efter bolagets kreditvärdighet – ingen exakt procentsats står publicerad. För Företagslånet anger Svea i stället 0 kronor i både uppläggnings- och aviavgift, men en individuell månadsavgift som inte heller anges som en fast siffra. Det du kan räkna på i förväg är alltså avgiftsstrukturen, inte totalkostnaden – den får du först i ett konkret erbjudande. Räkna därför alltid fram vad avgifterna blir i kronor över den tid du faktiskt tänker använda produkten, inte bara vad de ser ut att kosta per månad.

En sak till skiljer ansökningarna åt: för att ansöka om Företagslån behöver du enligt Svea bli bankkund och öppna ett företagskonto hos dem, om du inte redan är kund och kan logga in i internetbanken direkt. Det är ett extra steg jämfört med en engångsansökan hos en renodlad långivare, och det är värt att räkna in i tidsplanen om du behöver pengarna snabbt.

När ska krediten inte användas?

Ett oanvänt kreditutrymme är inte ett krav att använda det, och en amorteringsfri kontokredit löser ett tillfälligt glapp – inte ett permanent underskott. Är kassaflödet svagt månad efter månad utan att vändas av en känd inbetalning är den publicerbara slutsatsen att användningen bör pausas och orsaken utredas, inte att krediten fylls på igen. Koppla varje uttag till en bestämd utgift och till den inbetalning som återställer utrymmet efteråt – annars blir en amorteringsfri kredit bara ett sätt att skjuta ett underliggande problem framför sig.

Vilket alternativ passar om du inte vill bli bankkund hos Svea?

Vill du ha ett snabbt svar utan att öppna ett nytt företagskonto finns flera renodlade långivare som ansöker direkt mot en existerande verksamhet. Qred tar i stället ut en fast månadsavgift och anger inget uttalat säkerhetskrav, vilket gör kostnaden lika förutsägbar som Sveas fasta avgifter men utan kravet på nytt bankkonto. Har intäkterna säsongsvariation passar Froda bättre, som kan pausa amorteringen i upp till sex månader. De tre alternativen nedan är alla direkta ansökningar, inte jämförelsetjänster.

Vanliga frågor