Limit och kreditvillkor för företag
Den här guiden förklarar på ett enkelt sätt vad limit- och kreditvillkor betyder för företag. Du får praktiska exempel, vanliga villkor och råd för att jämföra erbjudanden innan en ansökan.
Vad menas med limit och kreditvillkor
En limit är den högsta summa ett företag får utnyttja på en kredit. Limit kan gälla en checkkredit, en kreditlina eller ett övertrasseringsavtal. Kreditvillkor är de regler som styr hur krediten används och återbetalas.
Villkoren inkluderar ofta återbetalningstid, avgifter, ränta, krav på säkerhet och vad som händer om gränsen överskrids. Förståelsen hjälper dig att planera kassaflödet och undvika onödiga kostnader.
Varför är villkoren viktiga
Kreditvillkor påverkar hur flexibel finansieringen blir. Ett företag med tydliga villkor kan planera inköp och betalningar bättre. Samtidigt kan hårda villkor begränsa rörelsefriheten.
Genom att läsa villkoren ser du vad som krävs för att få och behålla krediten. Det ger också möjlighet att jämföra olika erbjudanden och att välja lösningar som passar din verksamhet.
Olika typer av credit limits
Företag möter flera typer av kreditlimiter. Vanliga exempel är checkkredit, kreditlina och fakturabelåning. Varje typ har sitt syfte och sin hantering i bokföring och likviditetsplanering.
Checkkredit ger fri tillgång upp till en överenskommen gräns. Kreditlina innebär en ram som kan användas och fyllas på. Fakturabelåning kopplar kredit till fakturor och kan ge snabb likviditet.
Vanliga kreditvillkor i avtal
Kreditavtal listar ofta villkor som maxlimit, utnyttjandegrad, avgifter och rapporteringskrav. Det kan också finnas villkor om minsta balans eller krav på redovisning.
Andra punkter är vad som händer vid försenad betalning och vilka åtgärder långivaren får vid brott mot avtalet. Läs särskilt avsnittet om avgifter för övertrassering och påminnelser.
Ränta och avgifter
Ränta kan vara fast eller rörlig. Rörlig ränta följer en referens, ofta plus en marginal. Avgifter kan vara fasta uppläggningsavgifter, årliga avgifter eller avgifter per uttag.
För att jämföra kostnader, titta på totala avgifter över tid. Tänk på att vissa avgifter bara syns om du utnyttjar krediten ofta eller när du överträder din limit.
Säkerheter och borgen
Långivare kan begära säkerhet för att minska risk. Vanliga säkerheter är företagsinteckning, pant i maskiner eller fordringar. I små företag förekommer också personlig borgen.
Personlig borgen innebär att en person går i borgen för företaget. Det påverkar den personens möjlighet att få egna lån. Diskutera gärna konsekvenserna internt innan du skriver under.
Ansökningsprocess och krav
Ansökningsprocessen brukar börja med att du skickar in ekonomiska underlag. Vanliga handlingar är bokslut, kassaflödesprognoser och kundfakturor. Långivaren gör en kreditprövning.
En del långivare erbjuder snabba digitala ansökningar. Ett exempel är CapitalBox som ger möjlighet att ansöka digitalt om företagslån och företagskredit. CapitalBox (annonslänk). Se villkor noga i ansökningsstadiet.
Praktiska exempel och kalkyl
Tänk dig att du behöver kortfristig likviditet inför en säsong. Du kan ansöka om en kreditlina med en limit som motsvarar behovet i budgeten. Utnyttja en likviditetsbudget för att avgöra belopp.
Om du istället finansierar lager kan en lagerfinansiering eller ett investeringslån vara bättre. Jämför kostnader och villkor för varje alternativ innan du bestämmer dig.
Snabböversikt i tabell
| Typ | Syfte | Återbetalning | Säkerhet |
|---|---|---|---|
| Checkkredit | Tillfällig likviditet | Växlande, rullande | Ofta nej eller pant |
| Kreditlina | Rutinmässig kortfristig finansiering | Återbetalning efter användning | Kan krävas |
| Fakturabelåning | Snabb likviditet mot fakturor | När kund betalar | Fakturorna |
| Investeringslån | Maskiner, fastighet | Fast månadsplan | Maskiner, fastighet |
Praktiska tips för att hantera limit- och kreditvillkor
Gör en enkel likviditetsprognos för de kommande 3–6 månaderna innan du ansöker. Se hur mycket kredit du behöver i olika scenarier. En prognos gör beslutet tydligare.
Läs avtalets finstilta text. Kontrollera villkor för uppsägning, avgifter och eventuella krav på rapportering. Det minimerar risken för oväntade kostnader.
När du jämför flera erbjudanden kan en jämförelsetjänst förenkla arbetet. Lendo Företagslån (annonslänk) är en sådan jämförelsetjänst som hjälper företag att hitta flera lånealternativ via en ansökan.
Det kan också vara värdefullt att använda marknadstjänster som Kompar (annonslänk) för att se långivare och villkor i flera kategorier.
Vanliga misstag
Att bara titta på räntesatsen utan att räkna in avgifter är ett vanligt misstag. Titta på totalkostnaden över den period du planerar att använda krediten.
En annan fallgrop är att inte kontrollera uppsägningsvillkor. Vissa kreditavtal tillåter långivaren att säga upp linan vid kort varsel. Det kan ge akut likviditetsbrist.
Frågor och svar
Vad är skillnaden mellan limit och lån?
En limit är en maxgräns du kan utnyttja vid behov. Ett lån är vanligtvis ett avtal om ett fast belopp som betalas tillbaka enligt plan.
Hur bestäms räntan på en kreditlimit?
Räntan bestäms ofta av företagets kreditvärdighet, säkerhet och marknadsräntor. Villkor kan variera mellan olika långivare.
Måste jag ställa personlig borgen?
Det beror på långivaren och bolagsform. I mindre företag är personlig borgen vanligt. Vill du undvika det, diskutera andra säkerheter.
Kan jag ändra min limit senare?
Ja, många långivare erbjuder möjlighet att höja eller sänka limit efter ny kreditprövning och uppdaterade ekonomiska underlag.
Vad händer om jag överskrider min limit?
Överskridande kan medföra avgifter, högre ränta eller sanktioner enligt avtalet. Läs villkoren för övertrassering noggrant.
