Företagslån till frisörsalong: rätt val för stol, lokal och lager

Vad ska pengarna faktiskt lösa?

Namnge inköpet innan du namnger beloppet. En stol, en tvättplats eller en spray tan-maskin är en avgränsad investering: den betalas av de behandlingar den gör möjliga, och den har ett slutdatum. Ett varulager som fylls på inför varje högsäsong är något annat, ett kapital som roterar och aldrig blir återbetalat en gång för alla. Personal och marknadsföring hör till en tredje kategori, där avkastningen kommer först efter några månaders inarbetning.

Beloppet avgör dessutom vilken väg som finns. Qred lånar ut från 50 000 kronor och uppåt, så ett enstaka inköp under den summan är billigare att ta ur kassan eller på ett företagskort än att låna till. Ligger du däremot över tre och en halv miljon räcker inte CapitalBox tak, och då är en bank med säkerhet i verksamheten nästa steg.

Ryms betalningen i en lugn februarivecka?

Räkna på den svagaste veckan, för det är där lånet spricker om det spricker. Ett lån på 150 000 kronor över 12 månader ger 13 398 kronor i månaden vid 13 procent per år, alltså 12 771 kronor i ränta och uppläggning totalt. Sträcker du ut det till 24 månader sjunker betalningen till 7 131 kronor, men kostnaden stiger till 23 151 kronor. Andrummet kostar drygt 10 000 kronor, och det är värt pengarna bara om den lägre summan är skillnaden mellan lugn och panik i lågsäsongen.

Två delar ska hållas isär i den siffran. Räntan är priset för kapitalet och krymper med skulden; amorteringen betalar tillbaka själva beloppet och ligger kvar. Qred tar en fast månadsavgift i stället för ränta, utan startavgifter och utan bindningstid, vilket ger ett belopp som är lätt att lägga in i månadsbudgeten intill hyra och produktinköp. Lägg raden i en likviditetsbudget och läs av slutkassan, inte resultatet: en salong kan gå med vinst och ändå sakna pengarna den 25:e.

Lån eller kredit för produktinköpen?

Kredit för det som roterar, lån för det som står kvar. Ett lager av schampo, oljor och stylingprodukter binder kapital om och om igen, och en volymbeställning som ger bättre inköpspris hjälper marginalen bara om finansieringen inte äter upp rabatten. CapitalBox beskriver både korttidslån och företagskredit som vägar för just det, och krediten kostar bara på det belopp du faktiskt tagit ut.

Stolen, tvättplatsen och renoveringen är motsatsen: engångsutlägg som ska betalas av över den tid utrustningen används. Där är ett fast lån enklare, eftersom du vet exakt vad posten kostar varje månad och när den försvinner. Blandar du ihop de två, till exempel genom att låna treårigt till ett lager som ska omsättas fyra gånger om året, betalar du avgift på pengar som redan kommit tillbaka.

Krävs säkerhet eller personlig borgen?

CapitalBox anger uttryckligen lån upp till 3 500 000 kronor till skönhetssalonger utan krav på säkerhet, och Qred ställer inget krav på säkerhet för sitt salongslån. Ingen av dem tar heller UC på dig privat: Qred använder Creditsafe, vilket innebär att bara du och långivaren ser upplysningen. Du kan alltså hämta besked från båda utan att det påverkar hur nästa långivare ser på dig.

Att bolaget slipper ställa säkerhet betyder inte automatiskt att ägaren gör det. Personlig borgen är en egen avtalsfråga och står i erbjudandet, inte i marknadsföringen, så läs den punkten innan du signerar. Prövningen görs i övrigt på salongens samlade bild: kassaflöde, historik och vad pengarna ska användas till.

Vad ska vara klart innan du ansöker?

Bokslut eller en enkel prognos, en likviditetsbudget som visar när bokningarna faktiskt betalar in, och en rad om vad pengarna ska gå till. Ansökan tar en minut hos Qred och under fem minuter hos CapitalBox, så det är underlaget som avgör hur snabbt beskedet kommer, inte formuläret. Har salongen inget helt års bokslut kan en prognos plus bokningsläget ersätta det, särskilt när investeringen syns direkt i kalendern.

Vänta med att skicka in om betalningen inte håller i lågsäsong eller om lagerinköpet bygger på en rabatt du inte räknat hem. Då är svaret att dela upp inköpet eller sänka beloppet. Räntan är för övrigt som huvudregel avdragsgill i aktiebolaget enligt Skatteverket, med ränta på skattekontot som uttryckligt undantag, så den verkliga kostnaden för de 12 771 kronorna i exemplet är lägre än den ser ut.

Vanliga frågor