Företagslån till fastighetsbolag, guide och genomgång

Denna guide förklarar hur företagslån till fastighetsbolag fungerar. Vi går igenom vanliga lån, säkerheter, krav, kostnadsposter och praktiska steg för att söka finansiering när du äger eller köper fastigheter i ett bolag.

Vad är ett företagslån till fastighetsbolag?

Ett företagslån till ett fastighetsbolag är finansiering som ett företag använder för att köpa, utveckla, renovera eller byta fastigheter. Lånet följer bolaget och dess ekonomi, inte privatpersonens privata ekonomi. Syftet kan vara förvärv av en hyresfastighet, kontor, industrilokal eller mark för utveckling.

Beloppen och löptiderna kan variera stort. Vissa lån är kortare och fokuserade på projekt, andra är längre och anpassade för fastighetsinvesteringar med låg belåningsgrad över många år. Valet påverkas av affärens kassaflöde, fastighetens värde och företagets planer.

Olika typer av finansiering

Det finns flera vanliga lån och kreditformer för fastighetsbolag. Banklån med säkerhet i fastigheten är vanligt. Det finns också checkkredit och ramkredit som ger flexibilitet i kassaflödet. För kortare behoven används ibland kortfristiga lån eller bridging-lån.

Institutionella investerare och specialiserade långivare erbjuder också varianter. En del långivare har standardprodukter för små fastighetsbolag medan andra kan strukturera lån för större förvärv eller projektutveckling.

Om du vill jämföra marknaden kan tjänster som Lendo Företagslån (annonslänk) vara ett sätt att få flera erbjudanden samlade.

Banklån och företagskredit

Banklån betalas ofta tillbaka via amorteringar och ränta. En företagskredit kan fungera som en buffert för kassaflödet och används när kapital behövs snabbt. Många företag kombinerar fasta lån för långsiktig finansiering med en kreditlinje för kortfristiga behov.

Specialiserade aktörer kan erbjuda snabbare beslut och digital ansökan. Ett exempel att titta närmare på är CapitalBox (annonslänk). CapitalBox erbjuder både företagslån och företagskredit som kan passa småföretag och ansökan sker digitalt.

Säkerheter och företagsinteckning

Säkerhet för ett fastighetslån består ofta av pant i själva fastigheten. Banken eller långivaren tar då en inteckning som kan ligga kvar tills lånet är återbetalt. I vissa fall används också borgensåtaganden eller panter i andra tillgångar.

Företagsinteckning är en särskild registrering som ger långivaren rätt till specifika tillgångar om lånet inte återbetalas. Detta påverkar villkoren och ofta också räntan eftersom säkerheter minskar risken för långivaren.

Krav och dokumentation

Långivare vill oftast se finansiella dokument som visar bolagets historik och framtida kassaflöde. Vanliga handlingar är balans- och resultaträkning, budget, hyresavtal och affärsplan. För projekt kan ritningar och kalkyler behövas.

En kreditupplysning på bolaget och ibland på ägarna kan ingå i bedömningen. Se över bokföring och nyckeltal innan ansökan för att ge en tydlig bild av risk och betalningsförmåga.

Ofta krävs även information om fastighetens skick och värde. En värdering kan behövas för att fastställa belåningsgrad och säkerhetens värde.

Kostnader och avgifter

Totalkostnaden för ett lån består av ränta, uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuella avgifter för värdering och uttag. Räntan kan vara fast eller rörlig beroende på avtal. Rörlig ränta följer marknaden medan fast ränta ger förutsägbarhet under en avtalad period.

Utöver räntekostnader kan amorteringskrav och eventuella avgifter vid förtidsinlösen påverka ekonomi och likviditet. Räkna på totala kostnader över lånets löptid när du jämför erbjudanden.

I samband med att du planerar ekonomin kan det vara bra att kontrollera hur räntan påverkar kassaflödet vid olika scenarier. En kalkyl som jämför rörlig ränta och fast ränta kan ge insikt i risknivån.

Ansökningsprocessen steg för steg

Steg 1: Förbered underlag. Samla årsredovisningar, likviditetsbudget, hyresavtal och affärsplan. Ha siffror för driftskostnader och förväntade intäkter.

Steg 2: Kontakta flera långivare eller använd en jämförelsetjänst. Jämför villkor, krav och kostnader. En jämförelsetjänst som Kompar (annonslänk) kan hjälpa till att visa skillnader mellan låneformer och långivare.

Steg 3: Skicka in ansökan och vänta på beslut. Beslutstider varierar; vissa långivare ger snabbt svar medan större affärer ofta kräver längre handläggning och due diligence.

Steg 4: Förhandla villkor och skriv avtal. Läs särskilt avsnitt om säkerheter, ränta, avgifter och amorteringsprofil innan signering.

Alternativa finansieringsformer

Utöver traditionella banklån finns alternativ som leasing, factoring och ägarfinansiering. Leasing kan passa vid investeringar i utrustning inom fastigheten, medan factoring frigör kapital genom att sälja fakturor.

Investeringspartners eller privata investerare kan också bidra med kapital eller mezzaninfinansiering. Villkoren och kostnaderna skiljer sig, så jämför noggrant vad som passar projektets riskprofil och ägarnas mål.

Praktiska exempel

Exempel 1: Ett småskaligt förvärv där bolaget tar ett lån med 50–60 procent belåningsgrad och kompletterar med eget kapital. Lånet löper på tio år med amortering enligt avtal.

Exempel 2: Ett utvecklingsprojekt använder ett kortfristigt bygglån, därefter tas ett längre lån för förvaltning. Under byggfasen finns ett behov av flexibilitet för uttag och betalningar till entreprenörer.

Dessa exempel visar hur behov och tidsplan styr val av produkt och villkor. Anpassa alltid finansieringsplanen efter kassaflöde och risknivå.

Översikt i tabell

Praktiska råd och vanliga fallgropar

Råd 1: Kontrollera fastighetens underhållsbehov. Oväntade renoveringar påverkar kassaflödet och kräver ofta extra finansiering.

Råd 2: Jämför totala kostnader, inte bara nominell ränta. Avgifter, upplägg och eventuella villkor för förtidsbetalning påverkar slutkostnaden.

Fallgrop: Ta inte för hög belåningsgrad i förhållande till intäkterna. En hög belåning kan fungera i goda tider men blir en belastning vid minskade hyresintäkter.

Råd 3: Planera amorteringsprofilen efter ägarnas mål. Vill du maximera kassaflöde på kort sikt eller minska skuld över tid? Valet påverkar både skatt och resultat.

Frågor och svar

Vilka säkerheter krävs för ett företagslån till fastighetsbolag?

Vanligtvis pant i fastigheten. I vissa fall kräver långivaren även personlig borgen eller pant i andra tillgångar beroende på riskbedömningen.

Hur lång tid tar det att få ett lånebeslut?

Det varierar. Mindre lån kan fås snabbt medan större förvärv ofta kräver veckor till månader med värdering och due diligence.

Kan nystartade fastighetsbolag få lån?

Det är möjligt men ofta svårare. Långivare tittar på ägarnas erfarenhet, affärsplan och säkerheter. Ofta krävs högre egeninsats eller kompletterande säkerheter.

Vad påverkar räntan för ett sådant lån?

Räntan påverkas av långivarens bedömning av risk, säkerhetens värde, marknadsräntor och lånets löptid. Fast eller rörlig ränta väljs beroende på behov.

Vilka alternativ finns om banken säger nej?

Alternativ kan vara specialiserade långivare, privat kapital, leasing eller kortfristiga projektlån. Det kan också hjälpa att förbättra affärsplan eller öka egeninsatsen.