Företagslån till bygg och entreprenad, guide och genomgång

Denna guide förklarar hur lån till bygg- och entreprenadföretag fungerar. Du får en överblick över vanliga lån, vad långivare tittar på och praktiska råd för ansökan och planering.

När kan ett lån vara aktuellt

Bygg- och entreprenadföretag använder lån i flera situationer. Exempel är att köpa maskiner, finansiera större projekt, täcka förskott på material eller hantera säsongsvariationer i betalningar.

Ett lån kan också vara aktuellt vid företagsköp eller när ett företag vill växa genom att ta fler uppdrag och behöver ökad kapacitet. Ofta väger man kostnaden för finansiering mot förväntad intäkt från investeringen.

Vanliga låneprodukter inom bygg och entreprenad

Det finns flera typer av företagsfinansiering som passar byggbranschen. De skiljer sig i flexibilitet, återbetalningstid och vilken säkerhet som krävs.

En vanlig lösning är investeringslån för maskiner och fordon. Dessa lån har ofta längre löptid och kan vara knutna till den maskin som köps som säkerhet.

Företagskredit används när du behöver snabb tillgång till pengar under projektets gång. En kredit fungerar som en reserv som du kan ta ut och återbetala efter behov.

Översikt över vanliga lån

Tabellen ger en snabb bild. Varje företag har unika behov, så jämför flera alternativ innan beslut.

Säkerhet och personlig borgen

Långivare bedömer ofta säkerhet. Säkerhet kan vara maskiner, fastighet eller företagsinteckning. Om företaget har begränsad säkerhet kan långivaren kräva personlig borgen.

Personlig borgen innebär att en ägare eller styrelseledamot blir ansvarig för lånet om företaget inte kan betala. För många små företag är borgenskrav ett viktigt övervägande när man tar lån.

Kreditbedömning och krav

Långivare gör en kreditbedömning av företaget. De ser på omsättning, vinstmarginaler, tidigare betalningshistorik och projektens upplägg. Långivare kan också göra kreditupplysningar på ägare.

Det är vanligt att företaget får förklara hur ett projekt ska ge intäkter och visa kostnadsberäkningar. En tydlig affärsplan eller projektekonomi underlättar bedömningen.

Hur ansökan går till

Många långivare har digitala ansökningsprocesser. Du fyller i uppgifter om företaget, bifogar bokslut eller senaste prognoser och beskriver projektets kostnader och intäkter.

Vissa aktörer är rena långivare medan andra är jämförelsetjänster som samlar erbjudanden. Lendo Företagslån (annonslänk). Lendo Företagslån är en jämförelsetjänst som hjälper företag att enklare hitta det bästa och billigaste lånet.

En annan aktör som erbjuder företagslån och digital ansökan är CapitalBox (annonslänk). CapitalBox har produkter för både lån och företagskredit och ansökan sker digitalt, vilket kan passa småföretag som vill ha snabb handläggning.

Planera kassaflöde och budget

Innan du ansöker är det bra att göra enkla kalkyler. Visa hur lånets kostnad påverkar månadskostnader och kassaflöde. Räkna med både fasta kostnader och projektspecifika kostnader.

Verktyg och jämförelser kan hjälpa när du planerar. Tydliga siffror underlättar både intern beslutsgång och långivarens bedömning. Kompar (annonslänk). Kompar kan användas för att jämföra villkor och få överblick över olika alternativ.

Praktiska råd och vanliga misstag

Gör alltid en projektbudget med marginal för oförutsedda kostnader. I byggbranschen kan leveranstider och prisändringar påverka kalkylen kraftigt.

Undvik att belåna helt utan reserv. En kreditlina som kompletterar ett investeringslån kan ge flexibilitet när fakturor kommer in i omgångar.

Praktiskt exempel

Tänk dig ett mindre entreprenadföretag som köper en ny grävmaskin för 600 000 kronor. Företaget kan söka ett investeringslån med maskinen som säkerhet. Alternativt kan det leasa maskinen om man vill undvika att binda kapital.

Vid ett investeringslån bör företaget visa hur maskinen ökar intäkterna eller sänker kostnaderna. Långivaren tittar på projektets intäktsprognos och företagets övriga ekonomi.

Checklistan inför ansökan

Ta med följande i ansökan: senast bokslut eller årsredovisning, senaste årslikviditet/prognos, specifikationer på investering och offert från leverantör.

Beskriv tydligt hur intäkterna förändras efter investeringen och hur företaget planerar återbetalning. Om det finns säkerheter, redovisa vilka och hur de värderas.

Vad påverkar kostnaden för ett företagslån

Räntan påverkas av marknadsräntor, företagets kreditvärdighet och typ av säkerhet. Avgifter kan förekomma för upplägg, uttag eller early repayment. Läs villkor noga och jämför totala kostnader över lånets löptid.

I vissa fall finns det skäl att använda en jämförelsetjänst för att få en överblick över erbjudanden. Jämförelsetjänster kan samla flera alternativ som passar olika riskprofiler.

Alternativ till traditionellt banklån

Factoring ger snabb likviditet mot utfärdade fakturor. För företag med långa betalningstider kan factoring minska klyftan mellan intäkt och betalning.

Leasing är ett sätt att få utrustning utan att köpa. Leasingkostnaden syns ofta som hyra i driftkostnader och påverkar inte samma sätt företagets soliditet som ett lån med pant.

Vanliga fallgropar

Underskatta inte tidsplanen för projektet. Förseningar kan skapa likviditetsproblem och öka behovet av dyrare kortfristiga krediter.

Ta också höjd för att vissa långivare kräver löpande rapportering under lånets löptid. Att planera för detta minskar risken för administrativa överraskningar.

Frågor och svar

Vilken typ av lån passar ett byggföretag bäst?

Det beror på behovet. Investeringar i maskiner passar ofta med investeringslån eller leasing. Behov av kortsiktig likviditet passar ofta med företagskredit.

Behöver jag personlig borgen?

Inte alltid, men vid knapp företagsekonomi eller låg säkerhet kan långivare begära personlig borgen för att minska sin risk.

Hur snabbt kan jag få svar på en låneansökan?

Det varierar. Digitala aktörer kan ge besked snabbt medan traditionella banker kan ta längre tid beroende på underlag och säkerheter.

Kan jag använda fakturaköp istället för lån?

Ja, factoring eller fakturaköp ger likviditet mot fakturor och kan vara ett alternativ när det handlar om att snabba upp kassaflödet.