Exportkredit och exportgarantier från EKN för företag
Exportkredit och exportgarantier från EKN är verktyg som kan hjälpa företag som säljer utomlands att trygga betalningar och finansiering. Denna guide förklarar vad stödformen innebär, hur den fungerar och vilka villkor som brukar gälla för svenska företag.
- Översikt: vad är exportkredit och exportgarantier
- Varför använda exportkredit och exportgarantier
- Hur fungerar stödet i praktiken
- Vanliga typer av garantier och krediter
- Krav och villkor för företag
- Kostnader och ränta
- Exempel och scenarier
- Alternativ och kompletterande finansiering
- Snabb översikt i tabell
- Frågor och svar
Översikt: vad är exportkredit och exportgarantier
Exportkredit och exportgarantier är stödinstrument som kopplas till exportaffärer. De används för att minska risken i samband med att ett svenskt företag säljer varor eller tjänster till köpare i andra länder. Exportkredit innebär ofta en finansiering kopplad till en exportorder. Exportgarantier innebär att en statlig eller statligt stödd aktör ställer garantier som täcker delar av risken för långivaren eller exportören.
En myndighet som ofta nämns i sammanhanget är EKN, Exportkreditnämnden. EKN ger garantier som kan göra det enklare för banker och andra långivare att bevilja lån eller kredit till exportaffärer. Genom att minska långivarens risk kan garantierna bidra till att finansiering blir tillgänglig och i vissa fall mer fördelaktig.
Varför använda exportkredit och exportgarantier
Företag använder dessa instrument för flera praktiska skäl. En vanlig anledning är att säkra betalningar från en utländsk köpare. Garanti från en tredje part kan också göra det enklare att få lån till produktion, leverans eller investeringar som behövs för att genomföra en exportaffär.
Andra skäl är att förbättra villkoren för finansiering och att kunna konkurrera med längre betalningstider. När en exportör kan erbjuda garantier eller finansieringslösningar blir det ofta enklare för köparen att acceptera större order eller längre leveranstider.
Hur fungerar stödet i praktiken
Processen börjar ofta med att exportören och köparen kommer överens om handelsvillkor. Därefter kontaktar exportören en bank eller en annan långivare för att få finansiering. Om långivaren bedömer risken som hög kan en garanti från EKN eller motsvarande göra att långivaren beviljar krediten.
Garantin kan täcka kreditrisken om köparen inte betalar. I praktiken innebär det att långivaren kan få ersättning från garantigivaren enligt avtalets villkor. Garantin kan vara anpassad efter affärens storlek, löptid och det land där köparen finns.
Vanliga typer av garantier och krediter
Det finns flera varianter. Några vanliga är kortfristiga krediter för exportfakturor, förskottsgarantier som täcker leverantörsbetalningar innan leverans, och investeringskrediter som finansierar större maskiner eller anläggningar hos köparen.
En garanti kan också utformas för att skydda mot politisk risk, till exempel vid krig, valutabegränsningar eller andra statliga ingripanden som hindrar betalning. Valet av garantityp beror på affärens karaktär och den riskprofil som parterna bedömer.
Krav och villkor för företag
Villkoren som ställs varierar men brukar inkludera kreditvärdighet, kontraktets innehåll och landrisken. EKN och andra arrangörer bedömer både exportörens och projektets ekonomi. De granskar ofta affärens ekonomi och kontraktens utformning innan de ställer en garanti.
Företag behöver vanligen dokument som visar affärens omfattning, betalningsvillkor och vilka säkerheter som finns i övrigt. För vissa garantier kan det krävas att exportören eller finansiären visar hur projektet påverkar företagets totala ekonomi.
Kostnader och ränta
Kostnader består vanligtvis av avgifter för garantin och ränta för den kredit som beviljas. Avgiften för en garanti kan vara fast eller baserad på riskbedömning. Kreditens ränta bestäms utifrån marknadsförutsättningar och långivarens villkor.
När man jämför kostnader är det bra att tänka på både avgifter och ränta över hela löptiden. I många fall innebär garantier en kostnad, men de kan göra det möjligt att få kredit över huvud taget eller till längre löptid än utan garanti.
Exempel och scenarier
Följande korta scenarier visar hur exportkredit och exportgarantier kan användas i praktiken. Scenario 1: Ett industriföretag har en order på maskiner till en köpare i ett annat land. Banken kräver säkerhet för att låna till produktion. EKN lämnar en garanti som minskar bankens risk. Banken beviljar kredit och ordern kan genomföras.
Scenario 2: Ett tjänsteföretag säljer konsulttimmar med 90 dagars betalningstid. För att säkra kassaflödet säljer företaget fakturan till en faktor eller använder en kreditlinje där garantier gör villkoren bättre. På så vis kan företaget få betalt snabbare eller få kredit för att täcka löpande kostnader.
Scenario 3: En exportör erbjuder köparen lång betalningstid som konkurrensfördel. För att kunna erbjuda detta får exportören rabatt eller garanti från en statlig aktör. Köparen får längre tid, exportören får trygghet och finansiering kan ordnas under perioden.
Alternativ och kompletterande finansiering
Exportkredit och exportgarantier är bara en del av finansieringsmöjligheterna. Andra alternativ är factoring, leasing och banklån. Valet beror på affärens storlek, löptid och vilken risk parterna är beredda att acceptera.
Många mindre företag använder marknadsbaserade långivare för snabba kreditbeslut. Ett exempel på långivare som erbjuder digitala ansökningar och kreditlösningar är CapitalBox (annonslänk). CapitalBox erbjuder företagslån och företagskredit som kan passa många småföretag och ansökan sker digitalt.
För företag som vill jämföra flera banker och erbjudanden kan tjänster som Lendo Företagslån (annonslänk) hjälpa till. Lendo Företagslån fungerar som en jämförelsetjänst som samlar erbjudanden för att göra det enklare att hitta ett lämpligt lån.
Det kan också vara värdefullt att jämföra villkor och avgifter via jämförelsetjänster som Kompar (annonslänk) när du vill se olika långivares villkor och kostnader på ett strukturerat sätt.
Snabb översikt i tabell
| Typ | Syfte | Löptid | Vem kan dra nytta |
|---|---|---|---|
| Kortfristig garanti | Skydda exportfakturor | Upp till 2 år | Exportörer med löpande fakturor |
| Förskottsgaranti | Tillåta förskottsbetalningar | Kort till medellång | Leverantörer som behöver produktionstid |
| Investeringskredit | Finansiera projekt hos köpare | Flera år | Större exportaffärer, leverantörer av kapitalvaror |
| Politiska riskgarantier | Skydda mot statliga ingripanden | Varierar | Affärer i hög riskregioner |
Praktiska råd när du ansöker
Förbered tydlig dokumentation. Ha kontrakt, betalningsplaner och budgetar klara. Visa hur finansieringen påverkar företagets likviditet och resultat. Banker och garantigivare vill se realistiska kalkyler och att företaget kan hantera oförutsedda händelser.
Gör en likviditetsbudget för perioden kring leverans och betalning. En sådan överblick hjälper till att avgöra hur mycket kredit som behövs och när den ska återbetalas. Du kan hitta mallar och verktyg för budgetarbete på jämförelsesajter och hos rådgivare.
Vanliga missuppfattningar och risker
En vanlig missuppfattning är att garantier tar bort all risk. De minskar ofta en del av risken men innebär inte att affären blir riskfri. Garantier har villkor och tider som måste följas för att ersättning ska betalas ut.
En annan risk är att kostnader för garanti och kredit underskattas. Räkna alltid totala kostnader över tid och jämför med andra finansieringsformer. I vissa fall kan exempelvis factoring vara mer kostnadseffektivt för kortfristiga behov än en garanti kopplad till lån.
Frågor och svar
Vad är skillnaden mellan exportkredit och exportgaranti?
Exportkredit är vanligen själva lånet eller krediten medan exportgaranti är ett löfte från tredje part som minskar långivarens risk.
Vem kan ansöka om exportgarantier?
Svenska exportföretag och ibland deras finansiärer kan ansöka, beroende på garantins regler och villkor.
Täcker garantier politisk risk?
Det finns garantier som specifikt riktar sig mot politisk risk, men villkoren och täckningen varierar mellan olika garantityper.
Hur påverkar garantier min kostnad för finansiering?
Garantier innebär oftast en avgift. De kan dock göra det möjligt att få lån med längre löptid eller från en bank som annars inte skulle låna ut, vilket påverkar total kostnad och likviditet.
