Exportkredit och exportgarantier för företag

Exportkredit och exportgarantier är verktyg som företag kan använda för att minska risker och få finansiering vid internationell försäljning. Här förklarar vi vad de är, hur de fungerar och vilka steg ett företag ofta tar.

Vad är exportkredit och exportgarantier

Exportkredit är ett lån eller en kredit som kopplas till en exportaffär. Kreditens syfte är att ge betalningsutrymme tills kunden betalar.

Exportgarantier är löften från en garantigivare att täcka kreditrisken om en köpare inte kan betala. De gör att banker och investerare vågar finansiera affären.

Begreppen används ofta tillsammans eftersom garantier minskar risken för långivaren och därmed underlättar kreditgivning.

Hur fungerar stödet i praktiken

Företaget och köparen kommer överens om leverans och betalningsvillkor. Säljaren kan då söka kredit eller garanti för att täcka tiden fram till betalning.

En bank eller annan kreditgivare granskar affärens underlag. Om risknivån bedöms acceptabel kan långivaren ge lån eller bevilja en kreditlina.

Om en garanti ingår ligger ett löfte från garantigivaren om att ersätta långivaren vid betalningsproblem från köparen.

Olika typer av exportfinansiering

Det finns flera modeller: banklån kopplade till exportfakturor, kontokredit för rörelsekapital och specialiserade exportkrediter för större projekt.

Kortfristiga lösningar täcker löpande fakturor. Långfristiga lån kan användas för investeringar som krävs för att leverera till en kund utomlands.

Factoring är en annan möjlighet där fakturor säljs till en tredje part mot en avgift för snabb betalning. Leasing kan användas om kunden får med utrustning i avtalet.

Statliga garantier och EKN

I Sverige administreras statliga exportgarantier av Exportkreditnämnden, ofta förkortat EKN. De skyddar mot politiska och kommersiella risker.

EKN kan utfärda både premierade garantier och direkta kreditskydd för att underlätta finansiering av exportaffärer och större leveranser.

Garantierna riktar sig ofta till banker, men de påverkar också möjligheterna för företaget att få internationella köpare att acceptera längre betalningstider.

Kostnader och villkor

Kostnaderna för exportkredit består vanligtvis av ränta, avgifter och eventuella premiebetalningar för garantier. Villkoren varierar med risk och löptid.

Räntan bestäms av kreditgivaren. Bankens bedömning tar hänsyn till köparens kreditvärdighet, affärens storlek och landrisken i kundlandet.

Garantipremier till en garantigivare påverkar priset men kan också minska säkerhetskrav från banken. Det kan göra att företaget får bättre villkor i slutändan.

Steg i en ansökningsprocess

Processen börjar ofta med att företaget samlar underlag: kundavtal, leveransplan och fakturor. Sedan kontaktas en bank eller garantigivare.

Banken gör en kreditprövning av både säljaren och köparen. Därefter bedöms affärens dokumentation och eventuell säkerhet.

När en garanti behövs skickar banken en ansökan till garantigivaren. Beslutet kan ta tid vid större affärer med politisk risk.

Praktiska exempel

En mindre tillverkare säljer maskiner till en kund i ett annat land. Kunden betalar efter 90 dagar. För att frigöra kapital kan tillverkaren söka exportkredit för att täcka perioden.

Vid en större order kan en garanti från en institution göra banken villig att finansiera hela kontraktet tills kunden har betalat.

För små och medelstora företag kan fakturaköp eller factoring vara enklare att använda än långa garantiprocesser för att få snabb likviditet.

Risker och vanliga fallgropar

En vanlig risk är att kostnader för garantier och ränta underskattas. Det kan leda till att marginalerna krymper på exportaffären.

En annan fallgrop är att villkoren i garantin inte överensstämmer med affärens betalningsvillkor. Noggrann granskning av garantidokument är viktigt.

Valutafluktuationer påverkar också betalningsbelopp och återbetalningsförmåga. Valutarisk bör hanteras i finansieringsplanen.

Snabböversikt över vanliga modeller

Var söker jag finansiering och garantier

Börja med din bank för att höra vilka exportkrediter och garantier som erbjuds. Banker är ofta den första kontaktpunkten i processen.

Det finns också privata långivare och specialister som erbjuder företagskredit och anpassade lösningar. En sådan aktör är CapitalBox (annonslänk). Deras företagslån och företagskredit kan passa många småföretag och ansökan sker digitalt.

För att jämföra alternativ kan en jämförelsetjänst ge en överblick över olika lån och kreditprodukter. Ett exempel är Lendo Företagslån (annonslänk). Lendo är en jämförelsetjänst som hjälper företag att enklare hitta konkurrenskraftiga lån.

Praktiska råd när du planerar exportfinansiering

Identifiera tydligt vilken del av affären som behöver finansiering. Är det produktion, transport eller väntan på betalning? Svara på det först.

Jämför kostnaden för olika lösningar. En garanti kan verka kostsam men ge bättre ränta än ett osäkrat lån.

Bygg en plan för valutahantering, eftersom intäkter och kostnader i olika valutor kan påverka verkligt kassaflöde.

Fler resurser och jämförelsetjänster

Det finns sajter som samlar information och jämförelser för företagslån och garantier. En sådan jämförelsetjänst är Kompar (annonslänk) som visar leverantörer och produkter för företagsfinansiering.

Kom ihåg att resurser i praktiken kompletterar bankens och garantigivarnas krav. Använd flera källor för att skapa en hållbar finansieringsplan.

Frågor och svar

Vad skyddar en exportgaranti mot?

En exportgaranti täcker ofta risken att köparen inte betalar eller att politiska händelser förhindrar betalning.

Vem kan ansöka om exportkredit?

Företag som säljer varor eller tjänster utomlands kan söka exportkredit, ofta via sin bank eller specialiserade kreditgivare.

Hur påverkar garantier bankens bedömning?

Garantier minskar bankens kreditrisk och kan leda till bättre villkor eller lägre krav på säkerhet.

Är exportkredit samma som factoring?

Nej. Factoring innebär ofta att fakturan säljs till en tredje part. Exportkredit är bankfinansiering kopplad till exportaffären.